Asuransi rawat jalan menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah asuransi yang dapat menjadi pengganti biaya-biaya pengobatan, akibat penyakit yang tidak memerlukan perawatan di rumah sakit (RS) atau menginap, sehingga hanya rawat jalan dan berobat jalan saja.
Layanan asuransi rawat jalan umumnya berasal dari tambahan manfaat asuransi rawat inap yang sudah dimiliki.
Ada beberapa rekomendasi perusahaan asuransi rawat jalan terbaik di Indonesia, beberapa di antaranya meliputi AXA Mandiri, Prudential, Allianz, Cigna, dan lain-lain.
Mari kita cari tahu lebih lengkap mengenai manfaat asuransi rawat jalan berikut ini.
Table of Contents
Hal yang Perlu diketahui Mengenai Asuransi Rawat Jalan
Jika kamu masih belum paham mengenai manfaat dan hal lain mengenai asuransi rawat jalan, berikut ada beberapa hal yang wajib kamu ketahui ketika ingin membeli asuransi rawat jalan.
1. Waktu Pendaftaran yang Baik
Sebaik-baiknya waktu pendaftaran asuransi rawat jalan adalah ketika kamu justru sedang sehat. Sebaiknya jangan mendaftar asuransi rawat jalan ketika, kamu atau keluarga yang didaftarkan, tengah sedang mengalami sakit atau kondisi kesehatannya menurun.
Hal ini karena perusahaan asuransi akan membebankan premi yang lebih besar kepada klien yang mendaftar saat tengah sakit.
Atau bisa jadi menolak kerja sama lantaran, berpotensi akan merugikan perusahaan asuransi, maka dari itu sebaiknya daftarlah ketika kondisi sehat.
2. Sesuaikan Manfaat
Pihak asuransi biasanya memiliki banyak fitur unggulan untuk nasabahnya. Banyaknya fitur tentu untuk bersaing dengan perusahaan lain perihal tawaran layanan yang menggiurkan dan paling cocok untuk nasabah.
Untuk itu, sebaiknya dalam memilih asuransi rawat jalan, sebelumnya bandingkan dulu beberapa asuransi yang ditawarkan. Perhatikan manfaat yang paling pas untukmu dan keluarga serta tentu saja sesuai dengan kesanggupan finansial.
Mulai dari apakah asuransi akan menanggung anggota keluarga atau tidak, apakah bersifat murni asuransi, atau ada kelengkapan investasi seperti reksadana.
3. Rekanan Rumah Sakit
Asuransi rawat jalan sudah pasti memiliki banyak rekanan rumah sakit. Agar lebih memudahkanmu dalam melakukan klaim dan rawat jalan, sebaiknya pilih asuransi yang rekanan rumah sakitnya banyak dan mudah diakses.
4. Perhatikan Syarat Rawat Inap
Kamu perlu melihat bagaimana syarat rawat inap di sebuah instansi kesehatan saat kita sakit nanti.
Meski ada di urutan empat dalam artikel ini, namun poin ini cukup penting, karena berguna untuk memastikan penanganan apa saja yang akan di-cover oleh pihak asuransi. Selain itu juga akan terlihat mana yang akan menjadi pertanggungan kita sendiri.
Jadi tidak semua jenis layanan akan di-cover oleh pihak asuransi, maka dari itu pastikan kamu mendapatkan penjelasan lebih detail dari agen asuransi.
5. Ada Double Claim
Seperti kita tahu kini juga ada BPJS, Jamkesda dan lain-lain sehingga jika kamu berminat menggunakan asuransi swasta sebagai cadangan risiko atas kesehatanmu.
Maka sebaiknya perhatikan dulu, apakah apakah asuransi yang akan kamu pilih dapat dapat melayani double claim.
Jangan sampai kamu rutin bayar premi setiap bulan, tetapi selalu ditolak saat mau klaim hanya karena biaya tersebut telah tercover oleh asuransi pemerintah/pihak lain.
6. Cashless
Lebih baik pilih asuransi rawat jalan yang menerapkan sistem cashless sehingga kamu tak perlu menalangi terlebih dahulu biaya perawatan kesehatan mereka di rumah sakit.
Adapun sistem reimbursement yaitu menerapkan metode penggantian biaya yang dikeluarkan klien setelah mendapatkan perawatan di rumah sakit.
Sistem reimbursement ini mewajibkan klien melakukan klaim terpisah, dengan menunjukkan kuitansi pembayaran di rumah sakit.
7. Cara Mengakhiri Kontrak Asuransi
Asuransi merupakan solusi jangka panjang, namun terkadang bisa saja di tengah kurun waktu perjanjian kamu ingin mengakhiri kontrak dengan perusahaan asuransi.
Pertimbangannya banyak, misal tidak cocok dengan pelayanannya, atau ingin menggunakan asuransi dari pihak lain.
Guna mempersiapkan kejadian tersebut, maka sebaiknya sebelum kamu menandatangani kontrak asuransi, pelajari terlebih dahulu apakah perusahaan tersebut memberikan kemudahan untuk mengakhiri kontrak.
Jangan sampai malah muncul kesulitan bahkan hingga merugikan kamu pada saat ingin memutuskan kontrak.
Manfaat yang ditawarkan asuransi rawat jalan berupa kemudahan klaim atau ganti rugi ketika kamu tengah menjalani pengobatan, bahkan tanpa batas waktu.
Dalam berbagai kasus, penggunaan asuransi rawat jalan akan lebih maksimal dan bermanfaat bagi banyak orang. Hal ini karena pada dasarnya ketika kita sakit, maka kita lebih sering mendatangi rumah sakit dan mendapatkan pengobatan tanpa menjalani rawat inap.
Sebagian besar orang justru memilih untuk tetap pulang dan menjalani pemulihan di rumah, hal ini mungkin lebih baik dan membuat mereka merasa nyaman.
Baca Juga:
Manfaat Asuransi Karyawan Bagi Perusahaan
Bingung Pilih Asuransi Mobil 2021! Ini yang Harus Diperhatikan
4 Alasan Pentingnya Asuransi di Usia Produktif, Cocok untuk Milenial!
12 Asuransi Rawat Jalan Terbaik di 2022
Sebagai referensimu, temukan apa saja rekomendasi perusahaan yang menawarkan jasa jaminan finansial melalui produk asuransi rawat jalan berikut ini.
1. SmartCare Executive (AXA Mandiri)
Pertama ada asuransi rawat jalan SmartCare Executive dari AXA Mandiri.
Dengan asuransi dari AXA Mandiri ini kamu bisa memilih beraham plan asuransi kesehatan yang cocok untukmu, baik dari segi layanan hingga besaran premi.
Manfaat yang diberikan pada asuransi garapan AXA Mandiri ini, terdiri atas beberapa hal ini.
- Memiliki 700 rekanan rumah sakit di seluruh Indonesia
- Pilihan plan proteksi kesehatan bervariasi dengan limit tahunan hingga Rp500 juta
- Sistem pembayaran cashless pada saat transaksi di rumah sakit rekanan
- Cicilan premi 0% dengan tenor 12 bulan
- Diskon premi 50% untuk anak kedua dan di bawahnya lagi
- Klaim online dan offline
2. Great Medical Insurance (Great Eastern Life)
Mungkin kamu asing dengan nama asuransi ini, tapi Great Eastern Life punya asuransi kesehatan yang diberi nama Great Medical Insurance yang di dalamnya mencakup asuransi rawat inap maupun rawat jalan.
Menariknya, kamu hanya perlu membayar premi asuransi sekali seumur hidup dan itu sudah mencakup perawatan medis inap dan jalan, serta asuransi jiwa.
Manfaat lain yang ditawarkan Asuransi Great Medical Insurance antara lain:
- Premi dibayar 1 kali seumur hidup
- Biaya perawatan medis akibat penyakit atau cedera akan diganti hingga sebesar saldo total
- Proteksi hingga usia 99 tahun selama limit saldo mencukupi
- Ekstra 10% dari Premi Tunggal dan akan dibayarkan setiap tahun selama 10 tahun tanpa biaya tambahan
- Proteksi ekstra hingga 200% premi pada tahun ke-10 jika tidak ada klaim
3. PRUPrime Healthcare Plus (Prudential)
Ini juga merupakan salah satu layanan asuransi kesehatan yang jangkauan layanan medis yang sangat luas, bahkan hingga ke luar negeri,
Asuransi kesehatan PRUPrime Healthcare Plus dari Asuransi Prudential juga juga dapat memberikan manfaat rawat jalan tanpa harus rawat inap terlebih dahulu.
Inilah beberapa manfaat lain dari layanan asuransi PRUPrime Healthcare Plus dari Asuransi Prudential.
- Manfaat rawat inap, rawat jalan, dan tindakan bedah dengan nilai pertanggungan hingga Rp35 miliar setiap tahun
- Manfaat asuransi bisa ditambah melebihi limit (PRUPrime Limit Booster)
- Bonus manfaat tahunan hingga 50% apabila tidak ada klaim dalam jangka waktu 1 tahun
- Biaya rawat jalan ditanggung sesuai tagihan untuk perawatan kanker dan cuci darah
- Manfaat rawat jalan maksimal 90 hari pasca rawat inap
- Sistem pembayaran cashless
4. SmartHealth Maxi Violet (Allianz)
Berikutnya tentu layanan asuransi kesehatan yang tidak asing lagi yaitu Smarthealth Maxi Violet dari Allianz Indonesia. Berikut beberapa manfaat yang didapat dari SmartHealth Maxi Violet.
- Manfaat rawat jalan beragam
- Bonus apabila tidak ada klaim selama 1 tahun
- Diskon premi 5% apabila ada anggota keluarga yang diikutsertakan
- Pembayaran premi bisa bulanan, per 3 bulan, per 6 bulan, hingga tahunan
- Tidak ada masa tunggu klaim asuransi, kecuali persalinan
- Pembayaran cashless
- Dapat digunakan di jaringan fasilitas kesehatan Allianz-Admedika
5. SmartMed Premier (Allianz)
Tak hanya satu, bahkan Allianz Indonesia juga memiliki produk asuransi kesehatan lainnya yakni SmartMed Premier.
Bedanya dengan Smarthealth Maxi Violet, manfaat SmartMed Premier ini bisa kamu gunakan di luar negeri dengan total nilai pertanggungan mencapai Rp 6 miliar.
Berikut beberapa manfaat dari layanan asuransi ini.
- Layanan medis VIP di berbagai fasilitas kesehatan dalam maupun luar negeri seperti Singapura, Malaysia, Thailand, dan lainnya
- Manfaat dapat digunakan di jaringan fasilitas kesehatan selain rekanan Allianz, tapi dengan sistem reimbursement
- Biaya perawatan ditanggung sesuai tagihan apabila sesuai dengan plan
- Bonus 20% apabila tidak ada klaim selama 1 tahun
6. Premium Health Protection (Cigna)
Cigna Premium Health Protection memiliki sejumlah plan yang ditawarkan dan bisa disesuaikan dengan kebutuhan diri sendiri dan anggota keluarga.
Berikut beberapa manfaat paket layanan asuransi kesehatan dari Cigna ini.
- Layanan konsultasi medis, pemeriksaan medis, obat-obatan
- Sistem pembayaran cashless
- 800 rumah sakit rekanan di Indonesia, Thailand, Malaysia, dan Singapura
- Manfaat medical check-up rutin setiap 2 tahun sekali
- Premi terjangkau mulai dari Rp300.000
- Nilai pertanggungan hingga Rp500 juta
7. MiUltimate HealthCare (Manulife)
MiUltimate Healthcare milik Manulife ini adalah asuransi rawat jalan yang juga menawarkan sejumlah keuntungan bagi kamu sebagai pemegang polis. Apa saja itu keuntungannya, berikut beberapa daftarnya.
- Limit tahunan bisa ditambah apabila pemegang polis menderita penyakit kronis
- Sistem klaim cashless
- Bisa digunakan di luar negeri
- Santunan HIV/AIDS
- Diskon premi 5% jika mengikutsertakan anggota keluarga
8. Optima Cash Plan (BNI Life)
BNI Life juga mengeluarkan produk asuransi kesehatan bertajuk Optima Cash Plan. Selain rawat jalan, asuransi ini juga menanggung biaya rawat inap, melahirkan, dan tindakan bedah.
Inilah beberapa manfaat asuransi milik BNI Life.
- Manfaat santunan harian 80-100% dari tagihan rumah sakit
- Biaya obat-obatan
- Tidak ada masa tunggu
- Pendaftaran tidak memerlukan medical check-up
9. Health Insurance (ABDA)
Asuransi kesehatan terbaik dari ABDA menawarkan manfaat utama yakni rawat inap yang bisa ditambah dengan manfaat lainnya, termasuk rawat jalan.
Selain itu, ada juga manfaat rawat gigi, kacamata, dan persalinan dan berikut manfaat lainnya dari asuransi ABDA ini.
- Konsultasi dokter spesialis tanpa perlu rujukan dokter umum
- Termasuk manfaat rawat jalan darurat
- Tanggungan obat-obatan
- Proses klaim dengan sistem reimbursement
10. Protection MediPro (AIA)
Asuransi yang juga sudah mendunia ini merupakan asuransi kesehatan rawat jalan yang diperuntukkan bagi karyawan suatu perusahaan, termasuk suami/istri dan anak-anaknya.
Selain itu ada beberapa manfaat yang diberikan asuransi ini kepada klien, yaitu sebagai berikut.
- Tanggungan konsultasi dokter umum dan spesialis
- Manfaat obat-obatan
- Manfaat pemeriksaan diagnostik
- Manfaat fisioterapi
11. Fulmedicare Gold (Asuransi Takaful)
Produk Takaful Kesehatan Kumpulan Fulmedicare Gold seperti namanya, merupakan program asuransi kesehatan kumpulan (Group Health Insurance).
Asuransi ini memberikan proteksi ekonomi bagi Perusahaan dalam kewajibannya memberikan jaminan kesehatan bagi para karyawan beserta keluarganya.
Dengan konsep syariah dan berdasarkan prinsip ta’awun (tolong menolong), produk asuransi ini bahkan dapat dirancang sesuai dengan kebutuhan pelanggan dengan memperhatikan batas-batas asuransi.
- Penggantian biaya rawat inap dan biaya opersi serta biaya ICU/ICCU
- Biaya rawat jalan mencakup biaya pemeriksaan dokter umum, biaya pemeriksaan dokter spesialis, biaya pembelian obat-obatan, serta biaya laboratorium dan X-Ray.
- Penggantian biaya kehamilan dan melahirkan
- Mencakup biaya perawatan dokter gigi
- Mencakup biaya kacamata (frame dan lensa) per tahun
- Dana dikelola berdasarkan prinsip-prinsip syariah di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI).
12. Astra Garda Healthtech
Terakhir adalah Garda Healthtech yang merupakan produk Asuransi Kesehatan Rawat Jalan individu yang dimiliki oleh Asuransi Astra.
Apa saja manfaat yang didapat dari asuransi kesehatan ini, berikut beberapa diantaranya:
- Premi mulai Rp500 ribu per tahun
- Manfaat hingga Rp3,2 juta
- Konsultasi online 14 kali di aplikasi Halodoc
- Pertanggungan biaya resep obat (online dan tatap muka)
Konsultasi tatap muka 7 kali dengan rujukan dokter umum atau spesialis - Biaya pengiriman obat
- Terdapat tiga pilihan paket yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan
Sekarang kamu sudah tahu manfaat dan rekomendasi produk asuransi rawat jalan yang terbaik di Indonesia, segera proteksi keuanganmu saat ini juga!
Baca Juga:
Pilihan Tepat untuk Milenial, Menabung atau Investasi?
Cara Melakukan Investasi Obligasi
Mudahnya Melakukan Investasi Reksadana Pasar Uang, Simak Penjelasannya di Sini!
4 Komentar. Leave new
Naaaah aku sedang cari asuransi tambahan utk rawat jalan buat kluarga nih mba. Sebelumnya kan pakai dari kantor. Udah lumayan, tapi kami kepikir utk ada tambahan asuransi lain. Kemarin udah bicara Ama Panin life, dan lumayan oke. Cuma aku msh mau bandingin dulu Ama yg lain2. Yg penting harus cashless sih. Jadi ga repot bayar nalangin dulu. Apalagi aku mikirnya kalo udh tua nanti, aku ga kepengin harus pake BPJS yg mana antri lama daftarnya, blm lagi kalo operasi nunggu jadwal. Capeeeek. Kalo msh muda mungkin oke. Kalo udah tua ga mungkin hrs begitu. Makanya aku pengen senyaman mungkin utk akses berobat di saat udh pensiun . BPJS sih ada, tapi ga pernah aku pake memang. LBH suka asuransi swasta
Semoga dimudahkan ya mba..Memang memilih asuransi itu ibarat membawa payung sebelum hujan. Meskipun banyak pro kontra dan banyak yang belum memilih, namun semua keputusan memang jatuh pada keluarga masing-masing. Tiap anggota keluarga mempunyai hak yang sama untuk hidup aman dan nyaman. Dengan asuransi ini adalah salah satu upaya proteksi menyayangi keluarga. Semoga sehat selalu ya mba, sekeluarga dan anak-anak yang beranjak remaja 🙂
misal kita ikut asuransi baru beberapa hari, kan yg namanya musibah kita tidak tau, ini misal… saya jatuh dari tangga dan mengalami luka, apakah biaya pengobatan saya masih di tanggung sendiri atau udah bisa pakai jasa asuransi ?
Nah ini biasanya ditanyakan ke asuransi terkait mba, karena kebijakan masing2 pihak asuransi berbeda. Apa menunggu aktif bisa di reimburse dulu atau gimana nanti dapet solusinya deh.