Pandemi memang belum benar-benar berakhir, hal ini memaksa kita untuk melakukan berbagai penyesuaian dalam beraktivitas. Banyak risiko yang juga muncul karena pandemi yang tak bisa dianggap remeh. Sehingga memiliki asuransi bisa menjadi pilihan tepat sebagai upaya proteksi perlindungan diri dan keluarga.
Tak ada kata terlambat untuk segera memiliki asuransi jiwa. Saat pandemi seperti sekarang ini, memiliki asuransi sangat membantu ketahanan keuangan keluarga. Asuransi jiwa akan menyediakan perlindungan berupa uang pertanggungan (UP) yang nantinya akam digunakan sebagai pengganti penghasilan ahli waris jika pencari nafkah tutup usia.
Sebaiknya kamu tahu, ternyata ada dua macam asuransi jiwa yaitu asuransi jiwa murni atau tradisional dan asuransi jiwa investasi atau unit link. Masing-masing dari kedua produk ini memiliki kelebihan sendiri. Jadi alangkah baiknya kamu mengenali perbedaanya sebelum memutuskan membeli yang mana.
Table of Contents
Apa itu Asuransi Tradisional dan Unit Link?
Asuransi Tradisional
Secara mudahnya, ini adalah asuransi yang murni hanya ada asuransinya saja. Tidak mengandung unit link/ investasi sama sekali. Secara umum asuransi tradisional ini dibagi menjadi 3 jenis produk yaitu:
Term (Asuransi Jiwa Berjangka)
Masa asuransi akan dibatasi waktu tertentu misalnya 1 tahun, 5 tahun, 10 tahun dan seterusnya. Jenis ini termasuk asuransi yang paling murah karena kita membelinya waktu tertentu saja. Sehingga kewajiban perusahaan asuransi dalam hal proteksi juga terbatas.
Risiko produk ini adalah kondisi tubuh nasabah yang tak bisa diprediksi. Sehingga ketika nasabah sakit, kemungkinan tak bisa diperpanjang.
Whole Life (Asuransi Jiwa Seumur Hidup)
Produk asuransi ini memang sampai seumur hidup. Jadi saat masa asuransi sudah tercapai atau terjadi tutup usia, maka Uang Pertanggungan (UP jiwa) akan dibayarkan ke ahli waris tertunjuk.
Endowment (Asuransi Jiwa Dwiguna)
Ini adalah pilihan bagi nasabah yang tidak mau menikmati manfaat kematian asuransi. Jadi nasabah tersebut juga ingin menikmati asuransi ketika dirinya masih hidup, di mana waktu tertentu misalnya usia 65 dapat keluar uang yang bisa dinikmati saat tiba masa pensiun.
Asuransi Unit Link
Asuransi jenis ini merupakan produk asuransi jiwa yang dapat memberikan dua manfaat sekaligus dalam satu polis. Manfaat tersebut adalah manfaat perlindungan dan manfaat investasi yang memiliki risiko sesuai dengan dana investasi yang sudah kamu pilih.
Setelah kamu melakukan pembayaran premi, maka sebagian premi tersebut akan dialokasikan untuk berbagai instrumen investasi seperti saham, obligasi, atau instrumen lain sesuai dana milikmu.
Apa Saja Perbedaan Asuransi Unit Link dan Asuransi Tradisional?
Nilai Tunai
Nilai tunai atau cash value adalah manfaat uang tunai yang akan diterima nasabah dan dapat dicairkan dalam periode tertentu. Kalau Uang Pertanggungan (UP) biasanya dicairkan saat penutupan polis atau ketika nasabah meninggal dunia, namun nilai tunai justru bisa dimanfaatkan saat nasabah masih hidup.
Produk asuransi tradisional menawarkan perlindungan diri tanpa nilai tunai, sedangkan unit link menawarkan proteksi dengan nilai tunai.
Nilai tunai pada asuransi jiwa unit link asalnya dari pengembangan dana di produk pasar modal. Hal ini yang menyebabkan nilai tunai pada unit link akan fluktuatif seiring perkembangan pasar modal.
Premi
Pada jenis asuransi jiwa tradisional term-life maka premi yang dibayarkan memang relatif murah. Hal ini dikarenakan produk hanya menyediakan perlindungan jiwa berupa UP tanpa nilai tunai. Sedangkan asuransi unit link menyediakan UP dan manfaat nilai tunai yang didapatkan dari return.
Uang Pertanggungan (UP)
Uang Pertanggungan (UP) yang ditawarkan akan menjadi kurang optimal bila semakin banyak manfaat yang dimiliki suatu produk asuransi. Sebagai misal, suatu asuransi jiwa murni dengan premi Rp 500.000 tiap bulan, dapat menawakan UP Rp 1 miliar. Padahal dengan premi yang samUP Rp 500 juta. Mengapa? Karena premi yang dibayarkan pada unit link tidak hanya untuk membayar perlindungan jiwa, namun juga untuk membentuk nilai tunai.
Masa Perlindungan
Pada asuransi jiwa tradisional umumnya bisa memberikan perlindungan selama masa produktif nasabah, hingga usia 65 tahun. Biasanya bisa diperpanjang mencapi 90 tahun. Sedangkan masa pertanggungan asuransi unit link bisa mencapai 100 tahun bahkan seumur hidup.
Cuti Premi
Pada asuransi jiwa tradisional tidak ada istilah cuti premi, atau saat di mana nasabah tidak perlu menyetor premi. Namun unit link menawarkan fitur cuti premi sebagai salah satu kelebihan. Pembayaran premi ini diambil dari nilai tunai yang sudah terbentuk.
Asuransi Unit Link
Asuransi unit link merupakan produk asuransi yang memberikan dua manfaat sekaligus. Mafaat proteksi dan juga manfaat keuntungan dari hasil investasi. Produk ini sangat cocok untuk kamu yang ngga mau ribet atau dipusingkan dengan perencanaan masa depan. Karena selain bisa melindungimu lewat asuransi, juga bisa membantumu mendapatkan keuntungan investasi maksimal.
Manfaat Produk Asuransi Unit Link
Tak dapat dimungkiri bila produk asuransi unit link dapat juga digunakan sebagai investasi jangka panjang untuk meraih keuntungan hasil investasi. Apa saja manfaat lain unit link?
Memiliki Fungsi Ganda
Seperti yang sudah disebutkan bahwa asuransi unit link memiliki manfaat proteksi sekaligus investasi dalam satu polis. Jadi kamu bisa sekalian investasi tanpa berpikir dua kali antara mendahulukan investasi atau asuransi. Sekali dayung, dua manfaat pun bisa diambil.
Fleksibel
Bila kamu merasakan manfaat proteksi masih kurang, kamu pun bisa menambah manfaat lain sesuai kebutuhan. Kamu bisa konsultasi lebih dulu dengan tenaga pemasaragar tak salah langkah.
Jangka Waktu Pertanggungan Panjang
Dalam ilustrasi manfaat asuransi dan polis terdapat informasi bahwa setiap produk unit link memeiliki masa pertanggungan hingga kamu berusia 99 tahun. Penawaran ini menjadi nilai tambah karena asuransi jenis lain memiliki masa pertanggungan yang lebih pendek.
Kesimpulan
Asuransi jiwa, baik tradisional maupun unit link memiliki kelebihan dan manfaat masing-masing. Setelah mengetahui perbedaannya, tentunya kamu bisa memilih asuransi yang paling sesuai untuk kebutuhanmu. Sedangkan membeli produk asuransi unit link Prudenstial itu seperti sambil menyelam minum air. Kamu akan mendapatkan dua manfaat sekaligus.
Pertama sebagai proteksi yang bisa melindungi dari kejadian tak terduga di masa depan. Selain itu kamu pun bisa memperoleh keuntungan hasil investasi jangka panjang, juga untuk masa depan. Selamat berburu produk asuransi jiwa yang sesuai kebutuhanmu ya!
Rasanya aku masih cocok sama asuransi yang tradisional deh, tapi menarik juga coba asuransi unit link. Perlu baca banyak referensi dulu nih sebelum memutuskan.
Tak dapat dimungkiri bila produk asuransi unit link dapat juga digunakan sebagai investasi jangka panjang untuk meraih keuntungan hasil investasi. Apa saja manfaat lain unit link?
2 Komentar. Leave new
Sebelum menentukan pilihan jenis asuransi sebaiknya kita tahu dulu tentang produk asuransinya. Karena ternyata banyak jenisnya. Jadi tambah ilmu nih.
Rasanya aku masih cocok sama asuransi yang tradisional deh, tapi menarik juga coba asuransi unit link. Perlu baca banyak referensi dulu nih sebelum memutuskan.